Auzim din ce în ce mai des în jurul nostru vorbindu-se despre importanța educației financiare. Dar ce înseamnă, mai exact, acest termen? Pe scurt, educația financiară este capacitatea de a înțelege cum funcționează banii. Mai mult, educația financiară reprezintă arta investirii și gestionării banilor, precum și priceperea de a lua decizii financiare solide, corecte, bine informate.
Educația financiară: explicație
Educația financiară implică înțelegerea diferitelor domenii financiare, inclusiv temelor legate de gestionarea finanțelor personale și a investițiilor. Acest subiect se concentrează pe capacitatea de a gestiona problemele financiare personale într-un mod eficient și implică abilitatea luării deciziilor adecvate cu privire la finanțele personale, cum ar fi investițiile, asigurările, achizițiile imobiliare, plata studiilor, planificarea pensiilor și planificarea fiscală.
Educația financiară implică, de asemenea, înțelegerea principiilor și a conceptelor financiare, precum planificarea financiară, interesul simplu, interesul compus, gestionarea datoriilor, tehnicile profitabile de economisire și modificarea valorii banilor odată cu trecerea timpului. Lipsa cunoștințelor financiare poate duce la decizii financiare nepotrivite care vor avea consecințe negative asupra bunăstării tale financiare.
Principalii pași pentru a începe educarea și alfabetizarea financiară includ învățarea procesului de a crea un buget, capacitatea de a urmări și analiza propriile cheltuieli, de a învăța tehnicile corecte pentru plata datoriilor și de a planifica în mod eficient pentru pensionare. Acești pași pot include și consilierea unui expert financiar. În plus, educația cu privire la acest subiect implică înțelegerea modului în care funcționează banii, crearea și atingerea obiectivelor financiare, precum și gestionarea provocărilor financiare interne și externe.
Importanța educației financiare
Cunoștințele din domeniul financiar te vor ajuta să atingi stabilitatea financiară. Cei care înțeleg acest subiect ar trebui să poată răspunde la câteva întrebări despre achiziții, cum ar fi: este acest obiect necesar, indiferent că are sau nu un preț accesibil? O altă întrebare ar suna cam așa: reprezintă acest obiect un activ sau o datorie?
Acest domeniu demonstrează comportamentele și atitudinile pe care o persoană le posedă în legătură cu banii pe care îi folosește sau administrează în viața de zi cu zi. Alfabetizarea financiară arată modul în care un individ ia decizii financiare. Această abilitate poate ajuta o persoană să elaboreze o hartă financiară pentru a identifica cât câștigă, ce cheltuieli are și ce sume datorează. Educația financiară afectează și proprietarii de afaceri mici și mijlocii, care contribuie în mare măsură la creșterea și stabilitatea economică.
Educația financiară este foarte importantă pentru toate vârstele și nivelurile socio-economice. Din păcate, analfabetismul financiar împinge multe persoane să devină victime ale unor credite, ipoteci, fraude și dobânzi ridicate, ceea ce ar putea duce la faliment, poprire pe conturi, sau obținerea titlului de rău-platnic.
Lipsa educației financiare poate duce la acumularea de datorii mari și la luarea unor decizii financiare incorecte. De exemplu, avantajele sau dezavantajele dobânzilor fixe și variabile sunt concepte mai ușor de înțeles de o persoană cu o educație financiară de bază. Mai mult, cineva care înțelege anumite concepte va lua decizii în cunoștință de cauză.
Educația financiară ar trebui să includă, de asemenea, aptitudini organizatorice, atenție la detalii, drepturile consumatorilor, precum și noțiuni despre tehnologie și economie globală, deoarece starea economiei globale afectează în mare măsură economia României.
Cum îți poți îmbunătăți nivelul de educație financiară?
Din fericire, în ziua de astăzi există multe resurse care te pot ajuta să îți îmbunătățești cunoștințele financiare și să iei decizii informate. Întâi de toate, trebuie să știi că educația financiară nu se dobândește peste noapte, nici prin lecturarea unei singure cărți. Acest proces cere timp, răbdare și practică. Iată câteva moduri prin care îți poți îmbunătăți, treptat, educația financiară:
Începe acum
Nu este niciodată prea târziu să îți îmbunătățiți cunoștințele despre domeniul financiar. Așadar, începe chiar acum să înveți despre investiții, piața imobiliară, securitatea socială, cum funcționează cardurile de credit, scorurile de credit, economiile pentru viitor, asigurările sociale și imobiliare, pensii, taxe și impozite. Începe cu subiectul de care ești cel mai interesat construiește-ți o bază solidă de know-how financiar.
Folosește resurse oficiale
În momentul de față, câteva instituții oficiale se străduiesc să ofere cetățenilor oportunități de a învăța despre finanțele personale. De exemplu, Bursa de Valori București în colaborare cu alți parteneri din domeniul financiar-bancar a inițiat un proiect intitulat Fluent în Finanțe. O altă inițiativa interesantă este cea pusă la dispoziție gratuit de Asociația Română a Băncilor (ARB), intitulată Manualul practic pentru utilizatorii de servicii financiare.
Citește ziare și reviste
Selectează câteva ziare și reviste din domeniul financiar și citește-le cap-coadă. În continuare vei găsi o listă cu câteva exemple de astfel de publicații din România:
- Ziarul Financiar;
- Bursa;
- Curierul Național;
- Financiarul;
- Săptămâna Clujeană;
- Capital;
- Săptămâna Financiară;
- Business Magazin;
- Money Express;
- Forbes România;
- Biz;
- Tribuna economică;
- The Marketer;
- Business Review;
- Amfiteatru Economic;
- Piața Financiară;
- The Industry;
- Economistul;
- Economie teoretică și aplicată;
- OECONOMICA.
Caută pe internet
Există numeroase resurse online care te vor ajuta să-ți îmbunătățești nivelul de educație financiară. De exemplu, multe programe de știri au site-uri web cu secțiuni dedicate știrilor și articolelor din domeniul financiar. Unele resurse educaționale oferă tutoriale care pot acoperi subiecte din domeniul financiar. Pe lângă toate astea, există cursuri online de educație financiară, unde orice începător se poate înscrie. Câteva publicații financiare online pe care le poți accesa sunt:
- businessavenue.ro;
- CursDeGuvernare.ro;
- wall-street.ro;
- bloombiz.ro;
- dailybusiness.ro;
- bizcity.ro;
- money.ro;
- Businessromania.com;
- http://www.financiare.ro;
- http://www.lichidatori.com;
- http://www.impreunabusiness.ro;
- http://www.smartnews.ro;
- http://www.manager.ro;
- http://www.newschannel.ro;
- http://www.topbusiness.ro;
- http://www.conso.ro;
- http://www.financiarul.ro;
- http://www.kep.ro;
- http://www.moneycenter.ro;
- http://www.finantistii.ro;
- http://www.incomemagazine.ro;
- http://www.economica.net;
- http://www.moneystreet.ro;
- http://www.economiczoom.ro.
Înscrie-te la un curs de educație financiară
Așa cum am menționat și mai sus, există o multitudine de cursuri online la care te poți înscrie. Sau poți opta pentru un curs desfășurat la un centru de educație pentru adulți. Există, de asemenea, o mulțime de cărți care tratează subiectul gestionării banilor. Orice ai alege, asigură-te că aloci câteva ore pe săptămâna acestei activități și încearcă să îți testezi în mod frecvent cunoștințele.
Principii esențiale de planificare financiară
Planificarea financiară este un concept care include subiecte precum planificarea bugetului și reducerea cheltuielilor. Cu toate acestea, nu trebuie să fii expert în planificare financiară pentru a înțelege ceea ce înseamnă fiecare dintre aceste noțiuni.
Planificarea bugetului
Indiferent de nivelul tău de educație financiară, trebuie să înțelegi necesitatea și valoarea planificării bugetului. Un buget sau un plan de cheltuieli include venitul lunar pe care îl ai și te ajută să planifici ceea ce vei face cu banii în fiecare lună.
Crearea unui plan de cheltuieli detaliat îți va permite să iei decizii financiare mai inteligente. Când vei dori să cheltuiești banii pe ceva, vei consulta bugetul pe care l-ai planificat și vei decide dacă acea achiziție are sau nu sens.
Când realizezi planificarea bugetului, începi să ai o imagine clară asupra banilor pe care îi câștigi, cheltuielilor pe care le ai și economiilor pe care le poți face.
Este recomandat ca planificarea cheltuielilor să fie făcută pe un suport de hârtie, însă poți folosi și un spreadsheet, un software sau o aplicație de planificare financiară. Dacă este prima dată când îți planifici bugetul, ia în considerare testarea diferitelor abordări în fiecare lună pentru a o găsi pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor și stilului tău de viață.
Reducerea cheltuielilor
După ai realizat cu succes planificarea bugetului, vei avea o înțelegere mai bună asupra banilor tăi și vei putea identifica moduri prin care îți poți reduce cheltuielile. Acest lucru implică să analizezi atent pe ce dai banii.
De exemplu, câteva cheltuieli pe care le poți reduce sunt plata abonamentelor la diferite servicii pe care nu le folosești sau cotizația de membru la asociații din care nu mai dorești să faci parte. O altă idee pentru a tăia din cheltuieli este luatul mesei în oraș mai rar.
De ce este importantă reducerea cheltuielilor? Ei bine, există trei motive principale. În primul rând, acest lucru poate să te ajute să ai mai mulți bani pentru plăți obligatorii (utilități, taxe etc.). Așadar, nu va trebui să te mai bazezi pe carduri de credit sau împrumuturi pentru a acoperi lacunele de cheltuieli. În al doilea rând, dacă ai datorii, poți folosi banii pe care îi economisești prin tăierea unor cheltuieli pentru a plăti aceste datorii mai repede. În al treilea rând, dacă rămâi cu mai mulți bani în plus la sfârșitul lunii, îi poți adăuga unui fond de urgență sau să îi poți economisi pentru o achiziție ulterioară.
Banii sunt o resursă care ne oferă prilejul de a ne satisface nevoile. În același timp, însă, banii pot reprezinta o sursă semnificativă de stres. De aceea, cunoștințele care țin de educația financiară sunt esențiale pentru un trai mai bun, din toate punctele de vedere. De la înțelegerea importanței educației financiare și îmbunătățirea nivelului de pricepere al acesteia până la aplicarea unor principii de baza ale planificării financiare, acest proces trebuie să fie unul bine cunoscut de persoanele de orice vârstă, ocupație și statut social.
